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まさかとは思いますが当日振込だから即日キャッシングっていうのは、きちんと審査が行われるとはいっても申込書類の中身だけで、申込みした方の詳しい現状を失敗することなく調査したり裁定したりしているはずがないとか、現実離れした考えはないでしょうか。

もしもキャッシングカードの申込書や他の書類に、不備や不足、誤りがあると、再提出していただくことになるか、訂正するには訂正印が必要となるため、あなたに返却されて遅くなってしまうのです。申込者本人が記入しなければいけないところは、念入りに点検するなど慎重さが必要です。
あなた自身が自社以外のキャッシング会社から全てを合計して、申込した本人の年間収入額の3分の1以上になるような状態になっていないか?あわせて他のキャッシング会社で、キャッシングのための審査をして、融資を断られたのではないか?などを中心に社内で定められた手順に沿って審査しています。
必ず行われているキャッシングの申込審査においては、本人の年収であるとか、勤務年数の長さなどが注目されています。何年も前に返済が遅れたことがあるキャッシングといった過去のデータも、申込んだキャッシング会社に知られている場合が普通です。
カードローンによって利用した金額が多くなれば、毎月毎月の返済金額だって、多くなるのです。便利だけれども、カードローンの利用をするということは借り入れをするということであるという意識をなくさずに、枠内であってもカードローンのご利用は、どうしても利用しなければいけないところまでにおさえるようにしておく必要があります。
いくらでもあるカードローンの取り扱いマニュアルなどで、開きが無いとは言えませんが、どこのカードローン会社でも定められた審査基準に沿って、融資を希望している人に、即日融資として準備することが適切かどうか判断して融資するのです。

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確かに無利息期間があるとか利息が安いというのは…。

時間をおかずに、多数の金融機関に、次々とキャッシングの申込をした際は、行き詰まって資金繰りにあちこちでお願いしまくっているような、悪い印象を与えるので、審査を受けるときに有利になることはありません。
頼りになるキャッシングの申込方法で、たいていの人が使うのが、忙しくても大丈夫なWeb契約という最新の方法なんです。規定の審査でOKをもらえたら、本契約が完了しますので、ATMがあれば時間も場所も選ばずに快適キャッシングが可能にしているのです。
確かに無利息期間があるとか利息が安いというのは、ローン会社を決定するときに、決め手にもなる点なのですが、それ以上に安心して、カードローンを申し込みたいなら、母体が大手銀行のキャッシングローン会社の利用を特にお勧めします。
たくさんの種類があるカードローンを利用する際には、定められた審査に通らなければいけません。審査の結果通過しなければ、どうやってもカードローン会社がやっている当日現金が手に入る即日融資をしてもらうのは不可能というわけです。
そんなに高額じゃなくて、30日間経つまでに完済できるだけの、新規にローンを申込むことを検討中なら、一定期間は利息がいらなくなっているありがたい利息のいらない無利息キャッシングで融資を受けてみるのもいい選択です。

マイカーローンとか住宅ローンと違ってカードローンは、借り入れたお金がどんなことに使われるのかを縛らないことで、利便性が高くなって大人気です。借り入れたお金の使途に制限があるローンよりは、金利が高いのが難点ですが、キャッシングに比べると、低く抑えた金利で借り入れできるようになっているものがどうも多いようなのです。
前もって自分自身に向いているカードローンの種類やタイプはどんなものなのか、ゆとりを持った毎月の返済は、いくらと設定しておくべきなのか、を徹底的に検討して、失敗しないように計画を作ってカードローンを上手に利用するべきなのです。
融資は希望しているけど利息については一円たりとも払いたくない方は、最初のひと月目のみ金利がいらない、魅力的なスペシャル融資等をよくやっている、消費者金融会社による即日融資を利用していただくことを最初にトライすべきです。
多くのカードローンっていうのは即日融資も受けられます。ということは午前中に新規カードローンの申込書類を提出して、何事もなく審査に通ったら、同日午後のうちに、カードローンからの新規融資を受けることが実現できるのです。
ありがたいことに、時間がなくてもネット上で、いくつかの設問に回答するだけで、融資可能な金額などを、その場でいくつかの案を提案してくれる親切なキャッシングの会社も存在しており、初めての方でも申込は、時間もかからず誰でもできるから心配はありません。

誰でもご存知のアコムやプロミス、「すぐモビ」のモビットというような、広告やコマーシャルでほぼ毎日皆さんが見たり聞いたりしている、有名どころでも非常にありがたい即日キャッシングもできて、当日中に融資ができる仕組みなのです。
かんたん審査、即融資の即日キャッシングが可能になっているありがたいキャッシング会社というのは、皆さんが想像しているよりも多いのでその中から選ぶことが可能です。申込先が違っても、申込んだ人の口座に振り込みが行うことができる時間までに、必要な申込などが全て終わらせていることが、前提で即日キャッシングを引き受けています。
あまり知られていませんがキャッシング会社が一緒でも、ネットキャッシングしたものだけ、かなり助かる無利息でOKのキャッシングにすることができるケースも少なくないので、キャッシングをするなら、内容以外に申込の方法とか手順に関することにもしっかりとした確認しておかなければなりません。
ウェブページには魅力的な即日キャッシングのアピールポイントについて様々な紹介がされていますが、実際に申し込みたい人のための綿密な申し込みの方法などを掲載して閲覧可能なものが、ないので利用できないと言えます。
原則仕事している社会人なら、事前に行われる審査で落とされるなんてことはないのです。アルバイトや臨時パートの方も特にトラブルもなく即日融資を認めてくれるケースがほとんどだと思ってください。

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人生100年時代!高齢者の継続雇用で働き方はどう変わる?

「60歳で定年退職」という時代は終わり、65歳まで仕事をする人が増えてきています。今や当たり前になった高齢者の継続雇用は、労働者や企業にとってどのようなメリットがあるのでしょうか。それぞれの視点から見てみましょう。
高齢者が継続雇用を希望する背景
厚生労働省が公表している「平成30年「高年齢者の雇用状況」集計結果」(注1)によると、60歳で定年を迎えた人のうち、84.4%が継続雇用を希望し、その後も働き続けています。理由を考えてみましょう。
公的年金の支給開始年齢の引き上げ
現在、公的年金の支給は原則65歳以上が対象です。60歳で定年を迎えたとしても、生活を維持するためには65歳まで働き続けなければならない人が多いでしょう。さらに政府は、年金の受給開始年齢について、70歳を超えてからでも選べるようにする制度改革を検討しています。年金支給の開始年齢が今後も上がり続けるようであれば、働き続ける高齢者も増えていくはずです。
また、長寿化による老後資金の圧迫も理由のひとつでしょう。2017年の日本人の平均寿命は、男性が81.09歳、女性が87.26歳となっており、日本は世界でもトップレベルの長寿国です。老後の生活を楽にするために、少しでも長く働いて労働収入を得たいと考える人が多くなるのは当然かもしれません。
企業が高齢者を継続雇用する理由
現在、日本企業の人手不足は深刻化しており、人材難による倒産件数も増えています。人手不足を補うために高齢者を継続雇用することは、企業にとっても大きなメリットがあります。
人件費を抑えつつベテラン社員を活用できる
労働政策研究・研修機構による「高年齢者の雇用に関する調査」(注2)によると、60歳で定年を迎える直前の給与を100とした場合、継続雇用後の給与水準の平均値は73.5となりました。業種や企業規模によって差はありますが、定年前の給与と比較すると、継続雇用後の賃金は2~4割程度下がる傾向にあるようです。これは企業にとって、人件費を抑えながら知識や経験が豊富なベテラン社員を活用できるというというメリットがあります。
採用難の若手社員に代わる労働力を確保できる
昨今、新卒採用は売り手市場となっており、若手社員の転職市場においても人材の確保が難しい状況が続いています。人手不足を補うための労働力として、働く意欲の高い高齢者を継続雇用することは有効でしょう。また、スキルや技術を持っているベテラン社員には、次世代を担う人材を育成する役割も期待されています。

 

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私は住宅ローンが組めるの?

私は住宅ローンが組めるの?
これだけ景気が不安定だからでしょうか?
最近、「私は住宅ローンが組めるのでしょうか?」という相談が増えてきました。
確かに、様々な原因で住宅ローンが組めず、家づくりをあきらめてしまっている方も多いようです。
でも、あきらめないでください。
では、なぜ住宅ローンが組めないのでしょうか?
以下の原因が考えられますが、フェイスホームには解決策があります!

確かに住宅ローンを組む上で一番重要視されるのが年収だと思います。年収が少ないと、金融機関も積極的にならず、相談にものってもらえないこともあります。
では、年収の少ない方は住宅ローンが組めないのでしょうか?
そんなことはありません。
フェイスホーム(丸道工務店)では、年収が300万以下の方でも住宅ローンがちゃんと組めます。金額も言いたいところですが、詳しいことは「資金計画セミナー」に気軽に参加してみてください。

正直、今のこの時代になって、自己資金の少ない方、またはゼロの方もいます。
しかしながら、「自己資金が少ないと無理なんじゃない?」「ゼロなんて絶対ダメだ。」と思っている方も多いようです。
フェイスホーム(丸道工務店)では、自己資金がなくても大丈夫です。逆に自己資金を住宅ローンにまわさず、持っていた方がいいケースもあります。詳しいことは「資金計画セミナー」に気軽に参加してみてください。

車を購入する際、6割以上の方が3~5年のローンを組んでいるそうです。
住宅ローンを組む際に、車のローンが残っていると、確かに組みにくいケースもあります。
フェイスホーム(丸道工務店)では、車のローンが残っていても大丈夫です。

住宅ローンの審査では、他の債務をひっくるめて、お客様が抱えている全債務を審査の対象にします。そのため、カードローンやキャッシングの残債がある場合には、住宅ローンを組むのはとても厳しくなります。
しかしながら今の時代、サラ金、キャッシング、カードローン、リボ払いの利用者は1200万人とも言われ、その年齢も家づくりを検討している30代40代の方が多く該当しているようです。
でも、あきらめないでください。
フェイスホーム(丸道工務店)では、キャッシングやカードローンの残債があっても大丈夫です。

今の時代、いろんな事情で家族の借金を肩代わりしている方もおられると思います。金額にもよりますが、住宅ローンを組む上で非常に厳しいことに間違いはありません。
でも、あきらめないでください。
フェイスホーム(丸道工務店)では、家族の借金を肩代わりしている方でも大丈夫です。

正社員が比較的有利ですが、勤続年数が短いと否認されることもあります。
最近は勤務形態が多様化していますので、派遣や契約社員も増加しています。よって、あきらめる必要は全くありません。
フェイスホーム(丸道工務店)に任せてください。

今のご時世、サラリーマンが安定しているとは言えないのですが、住宅ローンを扱う金融機関(特に銀行)はとても保守的で旧態依然とした組織なので、未だに自営業者や個人事業主であるというだけで収入が不安定と判断し、住宅ローンを組めないことが多いのが実情です。
でも、あきらめないでください。
フェイスホーム(丸道工務店)では、自営業の方でも大丈夫です。

健康診断などの結果に問題がある場合など、住宅ローンの審査に大きな影響を与えることがあります。それは団体信用生命保険へ加入できないリスクです。銀行側からすれば、団信に入れないということは万が一の場合の保証が無いということになるので融資を嫌がります。
でも、あきらめないでください。
フェイスホーム(丸道工務店)では、健康状態に問題のある方でも大丈夫な道はあります。

ほとんどの銀行などでは、完済時点での年齢を70歳くらいに設定しています。そのため、仮に35年の住宅ローンを利用する場合、35歳以上の場合はこの制限に引っかかることになります。
この場合は、借入期間を短くして70歳までに完済するようにするか、親子リレーローンなど債務を別の人が引き継げるようにしておく必要があります。

以上の事が、住宅ローンを組めない主な原因です。
この中に当てはまる方もおられると思いますが、あきらめる必要は全くありません。
「私は住宅ローンが組めるの?」と思われている方は、気軽に当社にお問い合わせください。そして、「資金計画セミナー」にご参加ください。きっと、あなたが家づくりをしていく上で参考になると思います。

最後に、残念ながらどこの金融機関でも絶対にと言っても過言じゃないと思いますが、住宅ローンが組めない方もいます。その判断基準というのは…、
・自己破産して10年以内
・債務整理して5年以内
・支払いを3回以上延滞
この方は残念ながら、不可能に近いです。うっかり支払いを3回以上払い忘れた方もいると思います。気を付けてください。

あなたの家づくりの成功を祈っています。

 

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家族にブラックがいると借りられない!?

キャッシングはブラックリストに載っているとできない、、
ということはご存じかと思います(汗)
でもブラックリストに載っているのが…
家族・兄弟、配偶者の場合だと借りられないかも、、
と思ったことはありませんか?
身内にブラックリストがいた場合のキャッシングについて、
解説していきたいと思います!
親、兄弟がブラックリストに載っていてもキャッシングは利用できる!
親、兄弟がブラックリストに載っている場合ですが、
基本的にご自身のキャッシング(借入審査)には影響しません!
要するに…家族がブラック リストでも関係ないのでキャッシングは可能です!
なぜなら、キャッシングの借入審査において、
チェックされるのはあなたの信用情報だけであり、
親・兄弟の信用情報をチェックすることがないからです。
ですので、親・兄弟が金融事故、債務整理(自己破産)を起こしていても、
ご自身のキャッシングに影響することはありません。
しかし、ある状況ですと…
キャッシングできない場合があるんです、、
それは…家族と同居している人の場合です、、(汗)
親・兄弟と同居している人はキャッシングできない時がある!?
同居している親・兄弟がブラックリストになった、
キャッシング業者から借り入れしようとした場合の話です。
住所や電話番号、姓などの情報から、
同居の家族にブラックリストがいることがわかってしまうことで…
貸付を渋られる可能性があるという話です、、
ちなみにこれは「信用情報」云々ではなく、
貸し手(キャッシング業者)側が、家族にブラックリストがいることを、
借入審査時にマイナス要因として捉えた場合に起きます、、
ただ、一般的に親・兄弟と生計を別にしている場合なら、
借入審査には影響はないといわれていますが、結局のところ…
キャッシングできるかは貸し手側の判断になるため、
ケースバイケースであるというしかありません、、(汗)
銀行キャッシングを考えている人は保証会社にも注意が必要!
あと、銀行からのキャッシングを考えている場合、
検討している銀行の「保証会社」もチェックしておきましょう!
なぜか?というと、銀行の借入審査は、
銀行が提携している「保証会社」が行うため(※)です。
※借入審査のノウハウ、データは銀行よりも、
消費者金融系業者、信販会社のほうが保有しているためだそうです
ですから、同居の親・兄弟がかつて、
金融事故などを起こしたキャッシング業者=保証会社だった場合…
ご自身のキャッシングに悪影響がでる可能性があるんですね、、
ちなみに当サイトで紹介している、
銀行キャッシングの保証会社を見てみますと、
銀行名
保証会社
楽天銀行スーパーローン
楽天カード/セディナ
新生銀行カードローン レイク
アコム
みずほ銀行カードローン
新生フィナンシャル株式会社
じぶん銀行 じぶんローン
オリエントコーポレーション
セブン銀行 カードローン
アコム
ジャパンネット銀行 ネットキャッシング
アコム
大和ネクスト銀行 フリーローン
SMBCコンシューマーファイナンス株式会社

株式会社JCB

例えば「アコム」や「SMBCコンシューマーファイナンス株式会社(プロミス)」といった、
キャッシング業者が「保証会社」をしているのがわかると思います。
ですので、家族のトラブった業者が、
保証会社をしている銀行は、キャッシング候補から外したほうが良いと思います、、
配偶者(夫or妻)がブラックリストに載っている場合は?
配偶者(世帯主)がブラックリストに載っている場合…
キャッシングは難しいかもしれません、、
例えば、専業主婦(主夫)がキャッシングする場合、
本人には収入がないため、収入を得ている配偶者の、
収入証明や同意が必要な時があります。
この場合、配偶者の信用情報がチェックされるので、
ブラックリストに載っている時点で、ほぼキャッシングは無理でしょう、、(汗)
ただ、キャッシングの中には、
配偶者の同意がいらないキャッシングもあります(※)。
※詳しくは「専業主婦が借入する業者はココ!」で紹介しています
借り入れできる金額は少ない(~50万円)ですが、
多額の借り入れをしないのであれば、利用価値はあると思います。
逆に配偶者(生計を立ててない人)がブラックリストに載っている場合、
配偶者(世帯主など)に安定した収入があれば、キャッシングはできるそうです。
親・兄弟の時とは違い、同居しているといっても、
夫婦は所詮、他人…ということなんでしょうかね(苦笑)
おまけ・・・連帯保証人なっている場合はキャッシングできないかも、、
もしあなたが借金の連帯保証人(※)になっている場合、
キャッシングは難しいかもしれません、、
※連帯保証人は、2015年には民法改正により廃止されるといわれていますが、
既存の連帯保証人に関して、契約破棄されるかは不明です、、
そもそも連帯保証人とは何か?といいますと、
貸し手から返済の命令が下った時点で、問答無用、
強制的に借金を返済しなければならない保証人のことです。
めちゃくちゃなのが…
借金をした本人に返済を要求する機会さえ与えられません(※)。
※連帯保証人ではない、いわゆる「保証人」の場合は、
借金をした人(債務者)に対し、返済の要求(催告の抗弁)などが可能です
ですので、連帯保証人である以上、
借りた本人がしっかり返済してくれるような人でなければ・・・
「あなたが借金している状態」ともいえますよね、、(汗)
例えば、借金していた人が返済しなかった(逃げた)場合、
当然、連帯保証人に返済の催促がきます(苦笑)
ここで問題なのが、連帯保証人に催促がきている時点で、
すでに金融事故を起こしてしまっている可能性があるんですね、、
「え?これからきちんと返済するから問題ないでしょ!」
というわけにはいかないんです、、
なぜか?といいますと、連帯保証人に催促がきた時点で…
すでに返済が滞っている状態=返済が延滞している状態だからなんです。
返済が延滞していることは、
信用情報機関に金融事故歴として記録されている可能性があります。
そして金融事故歴が記録されることにより、
ご自身の信用に傷がついてしまった場合は当然…
キャッシングすることは難しくなります、、
そのため、手持ちのお金(貯金など)がない人であれば、
返済ができず、自己破産や自殺に追い込まれてしまうわけですね…
とにかく、何があっても連帯保証人にはならない!
これが一番だと思います…

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希望する金額で借りられない!?

キャッシングで200万円借入したい!
そうと思って申し込みをしても・・・
希望する金額分の融資を受けられないことがあります。
またこれは借り入れ時に決定する、
実質年率(金利)においても言えますよね。
なぜ思うように借りられないのか?どうしたらいいのか?
管理人の経験上ではありますが紹介してみたいと思います!

希望する条件でキャッシングできないのは何故?
希望する借り入れ条件でキャッシングできなかった理由として、
下記項目が該当している可能性が挙げられます。
収入に対する借り入れする希望金額が多かったため
既に数社から借り入れしていたことで既に総量規制の対象となっている
年齢、職業、雇用形態の問題(安定した収入がない)
過去に借入した時、返済が滞ったことがあった
これら項目の内容によっては、
ご自身へ希望する条件で融資することは、貸し倒れするリスクがある、
すなわち信用度(※)が低いとキャッシング業者に判断された可能性があります、、
※信用度に関する記述は、
「金利の決まり方って?」の項と照らし合わせてご覧ください!
ちなみに借入審査の結果、キャッシングできなかった場合、
続けて何社へ申し込みをすることは避けましょう(申し込みブラックになるため)。
ただ融資希望額ではなかった、という場合であれば、
キャッシングの契約自体はしておいたほうがよいと思います!
通ったキャッシングが思うような融資額や金利ではなかったら、、
キャッシングに申し込みをして、無事に借入審査にも通過、
しかし・・・ご自身の希望する融資希望金額に届かないといったことや、
金利ではなかった、、こういったことは実際にはよくあり得ることです。
(管理人も体験済みです、、)
特に借入額が100万円以下の場合であれば、
借入する時の金利は高い金利(最高実質年率)であることが多い(※)でしょう。
※借入審査で決まった限度額が100万円であれば、
最高実質年率(表示されている高い方の実質年率)になるケースがほとんどです。
詳しくは「金利の決まり方って?」の借り入れ限度額から決まるをご覧ください。
このようにご自身が希望するキャッシングができない時ですが、
結論から申しますと、その条件を変えることはできません。
ただかといって、せっかく審査に通過したキャッシング、
契約は破棄しないことをおすすめいたします。
なぜなら、次回申し込みをした時に必ず審査が通るとは言えないからです。
また契約したとしても、必ずお金を借り入れする必要はありません!
キャッシングカードだけ受け取って使わなければよいですしね。
それから契約を破棄しないほうがよい理由として、
ご自身のキャッシング利用状況によって、始めに設定された、
借入限度額や借入時の実質年率(金利)が変わることがあります。
キャッシングの利用状況で利用限度額が増える時がある!
きちんと返済をしている場合や長期間キャッシングを利用していると、
キャッシング業者や銀行からのご自身の信用度も上がります。
すると「この人にはお金を貸しても大丈夫だな」とキャッシング業者や銀行が判断し、
借入限度額の増額、実質年率の変更など、借り入れ条件が良くなる可能性があります。
実は管理人も限度額の増額が必要だった時に、
キャッシング業者に電話をして増やしてもらえたことがありました。
これは銀行カードローンでしたが、
借入していた時でも早め早め(返済日前)に借入分を返済していました。
その時はあまり意識せずに返済していましたが、
「借りても直ぐに返済してくれる顧客」や「定期的に利用している顧客」の場合、
信頼のおける顧客としてキャッシング業者などの信用度は高くなるといわれています。
ですから、もし希望する融資額などでキャッシングができなかったからといって、
落胆する必要もないですし、契約も破棄する必要はないと思います!
ただ今日中にどうしてもお金が必要、という方の場合、
足りない分は他のキャッシング業者へ申し込み補てんする必要はあるでしょうけど、、
借入額が足りず、他のキャッシング業者へ申し込みをする時の注意点!
融資額が足りない分を他のキャッシング業者へ申し込みせざるを得ない、
こういった状況になることは望ましくはありませんが、あり得ないことではありません。
足りない金額分を他からキャッシングする際には、
申し込みするキャッシング業者選びには要検討のうえ選びましょう!
なぜなら申し込みをしてまた審査に通らなかった場合、
次から次へキャッシング業者に申し込むことは避けてほしいからです。
これは先ほどもいいましたが、複数の業者に一度に申し込みをすることで、
申し込みブラックとして信用情報に登録されてしまうからです。
申し込みブラックとして信用情報に登録されてしまうと、
新たにキャッシング業者と契約できない、借入ができなくなります。
ですから、申し込みするキャッシング業者は、
審査基準が厳しい銀行カードローンや、信販系キャッシングは避け、
消費者金融系キャッシングや中規模キャッシング業者を選ぶほうがよいでしょう。
中でも中規模キャッシング業者は借入もしやすいとは聞きますが、
管理人としては中規模キャッシング業者からのキャッシングは・・・
あまりおすすめしたくはありません、、
それは金利が高いからという理由だけでなく、
実は・・・闇金業者であるといった可能性もあるなど、トラブルも多いからです。
そのため当サイトでは闇金と思われる、
中規模キャッシングサイトの掲載は避けるようにしています。

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返済できなくなったらどうすればよいの?

キャッシングしたけど返済できなくなってしまった、、
そんな時にどうしたらよいのか?
そんなピンチな人は是非読んでみてください!
これだけはやめましょう…キャッシングしたお金をキャッシングで返すこと、、
キャッシングの返済にあてるお金がないから、
どこかで新たにキャッシングして、借りたお金を返済に回す、、
いわゆる「自転車操業」状態のことです(汗)
はっきりいいますが、この状況は非常に危険です、、
この状態では借金は減ることはまずありませんし、
どちらかというと…どんどん借金が増えていく可能性が高いです(汗)
それに、いつまでも新規キャッシングできるとは限りませんので、
キャッシングができなくなった時点で…返済不能な状態に陥ってしまいます、、
こういった返済計画のもとでキャッシングしていると…
ヤミ金から借りるようになる(ヤミ金からしか借りられなくなる)
借金から逃げる(夜逃げする)
債務整理(自己破産など)をする
時効まで人知れず潜伏生活を送る、、
自殺する、、
ザッと挙げてみましたが…ロクなことはありません(苦笑)
ただこの中で唯一、真っ当な解決方法、
それは自己破産をはじめとする債務整理だと思うんです。
債務整理って?
債務整理は借金解決のための法的手段で、
大きく分けると4つに分類されます。
任意整理
過払い請求
民事再生
自己破産
この中であれば、「過払い請求」は、
テレビCM、電車のつり革広告などで見たことがあるかもしれません。
この中だと管理人も…
以前は「自己破産」ぐらいしか知らなかったです(汗)
でも、こういった法的手段は知っておいて損はありません!
ですので、ちょっと難しいかもしれませんが、
今から各々について、メリット・デメリットをふまえ説明しますので、
頑張って覚えておきましょう(笑)
任意整理について
メリット
利息なしで元金のみを分割して返済していくため、
月々の返済額や返済総額が減ります。
返済期間が決められていて、大体2~3年間で返済していきます。
いってみれば、ちゃんと返済能力があって、
お金を返済することができる人のための法的処置ですね(笑)
デメリット
任意整理した情報は信用情報に記録されるので、
5年~10年、新たにキャッシングやローンは利用できなくなります、、
過払い請求について
メリット
既に完済しているキャッシングであっても、
現在の上限法定金利で計算し直してみると…
実際、返済すればよい金額よりも、多く支払っている場合があります。
この場合、多く返済してしまったお金(過払い金)は、
業者に返還請求することができるんです。
過払い金は、過去に借り入れしていた時の、
年数・年利で異なってきますが、スゴイ場合だと…
数百万単位になることもあったそうです、、
デメリット
基本的にデメリットはありません!
信用情報に載ることもないため、
新たに借り入れできないといったこともないんですね(※)。
※過払い請求した業者からは、新たに借り入れできなくなる場合があります、、
ただし、過払い請求しても、
法定上限金利以内の借り入れしていた場合だと、残念ながら…
過払い金は発生しません(苦笑)
管理人もこの「過払い請求」を知った時、
「おっ!なら俺も!」と思いましたが、残念ながら…
過払い金は発生しませんでした(笑)
あと強いて言えば、過払い金請求をしても、
過払い金と認められた全額が還ってこないケースが増えています、、
それは業者側も過払い金を返還することで、
経営を圧迫されるため、できれば返還したくないからです(苦笑)
ですので、業者側も安易に返還するのではなく、
「和解(※)」を持ちかけてくることが多くなっているそうです、、
※「和解」の場合は、過払い金の一部返還を提案してきます。
和解で持ちかけられる金額はケースバイケースです。

例えば、過払い金が100万円だとしても、
10万円で手を打ちましょう、といった具合に提案してきます(苦笑)
それと完済後の過払い請求は、
10年以内に行う必要がありますので注意が必要です。
民事再生について
メリット
借金はゼロにはなりませんが、
任意整理を行った時よりも、 返済額を大きく減額できます。
これは利息分だけでなく、元金も減額されるためです。
あと自己破産だと財産(持家)は手放さないといけませんが、
民事再生であれば、手放さずに済むんですよね。
…財産を持っているなら、まずはそれを売れよ、、
といわれそうですけどね(苦笑)
デメリット
任意整理と同様、新たな借り入れなどができなくなることと、
「官報」に載ってしまうことです。
この「官報」に載った場合のデメリットですが、
ヤミ金からDM(ダイレクトメール)が届く場合がある
仕事によっては支障をきたす場合がある
といったところです、、
なぜヤミ金からDMが届くようになるのか?
なぜヤミ金から?と思われるかもしれませんが、
「官報」は有料ではあるものの、誰でも閲覧できます。
そして、この「官報」に載っている人の場合…
ヤミ金からしか借りれない人たちばかりですし、借金癖もある人なら、
自分たちの顧客になる可能性を見込めるからです(苦笑)
仕事に支障をきたす職業ってどんな職業?
これは「官報」に載ることで、
「資格制限」がかかってしまうためです(汗)
これは資格がなければできない職業が対象となります。
職業でいいますと…
弁護士・税理士など(士業)
生命保険募集人・外交員
旅行業務取扱管理者
宅地建物取引主任者
上記の職業の場合、「官報」に載ると…
「資格」が使えない(※)ため、仕事ができなくなるわけです(汗)
※「医師」「教員」「公務員」は資格制限から除外されるそうです。
(公務員は場合によって資格制限の対象になる時がある)
自己破産について
メリット
借金がなくなります(笑)
デメリット
基本的には民事再生の場合と同じですが、
一番のデメリットは…財産が処分されるということです(汗)
ただ、処分される財産にも基準がありまして、
99万円を超える現金、時価20万円を超える財産(※)が対象なんですね。
※車も時価で20万円を超えなければ、所有できる場合があるそうです!
それと、生活に必要なもの(家具・服など)は対象外ですので、
自己破産したから、全て没収されません(笑)
それと借金の理由によっては、自己破産ができない場合もあります、、
例えば、ギャンブルや投資(株など)、浪費が原因の借金だと…
「免責」されない(免責不許可事由)ので、自己破産が成立しません。
また、クレジットカード現金化(※)を利用した場合や、
財産があるのに隠している場合なども認められません、、
※クレジットカード現金化については、
「クレジットカード現金化って何?」で説明しています!
債務整理はどうやってやるの?
債務整理は自分でもできますが、
色々考えると…司法書士・弁護士に頼むのが確実ですね。
なぜなら債務整理を行う場合、手続きはもちろん、
借り入れ先との交渉などもあるからです。
特に個人の場合だと、借り入れがなかなか応じてくれず、
思うように交渉できない可能性があるんです、、
しかし司法書士や弁護士に依頼すると、
費用はかかるものの、確実に債務整理はできますし、
何より手間が省けます(笑)
それと依頼する場合ですが、
司法書士の方が低コストでオススメですね(※)。
※ただし、債務整理する金額が140万円以下の場合しか対応できません(汗)
債務整理で大切なこと…嘘はつかないことです!
債務整理を依頼する上で一番大切なこと、
それは…嘘はつかない!ことです。
例えば、実際に借り入れしている金額よりも、
少ない借り入れ金額で伝えないようにしましょう(笑)
なぜかというと、この場合、
債務整理されない借り入れ分が残ってしまうので、
意味がなくなってしまうんですよね、、
どうせ債務整理するなら、スッキリと解決させたいので、
包み隠さず、全てを伝えましょう(笑)
債務整理後にキャッシングできる場合がある!でも絶対にやめましょう(苦笑)
「任意整理」「民事再生」「自己破産」した場合、
新たな借り入れは、最低5年間~10年間はできません、、
でも、キャッシングできてしまう場合があるんです(苦笑)
それは、債務整理した情報が、
信用情報に載るまでのタイムラグの間に申し込みした場合です。
この場合、貸し手(業者)は信用情報に問題はないと判断し、
貸付をしてしまう時があるそうなんです。
でも「キャッシングできた!」なんて浮かれていると、
後日…その事実が判明した後が怖いんです、、
それは、キャッシングはできなくなることはもちろん、
借り入れ分の一括返済を迫られます。
さらに債務整理の取り消されるかもしれないんです、、
例えば、自己破産をしていたなら、
自己破産の「免責」が取り消されてしまう場合もあり…
借金は完全復活することとなります(苦笑)
こうなるともう、債務整理はできませんから…
後の人生は、、ご想像におまかせします、、(汗)
管理人からのお願い…もし身近な人が借金で悩んでいたら、、
「借金が原因で自殺する人が増加している」
といった話を耳にすることがありますが、死ぬぐらいなら…
債務整理をしてほしいと思います。
借金から救われるかもしれないのに、
自ら命を絶つことは非常に残念、もしく愚かなことだと思います、、
そこで管理人から一つ、お願いがあります。
それは「家族・友人・知人」が借金で悩んでいるなら、
解決する方法があることを伝えてほしいということです。
もしくは、悩みを聞いてあげるだけでもよいです。
なぜなら、借金を抱え悩んでいる人は、
精神的にも追い込まれ、冷静な判断を欠いている場合があるからです。
実際に追い込まれるとわかります(苦笑)が、
思ってもいない行動にでてしまうことがあるんですよね、、
その一つが「自殺」です。
普段、自殺なんて考えたことがないような人でも、
ふと「死」を考えてしまったりするんです。
…というのも、管理人がそうだったからです(汗)
この時、管理人は失業中で、
「どうやってお金を返そう、どうやって生活していこう」
と思い悩んでいました。そんな時ふと…
「死んだらすべてから解放される」
と、思ったんです。
でもちょうどこの時、友人から電話がありました。
友人は管理人の言動がおかしいな、と思ったそうで、
その後、すぐに家まで来てくれました。
そして、全て事情を聞いてくれました。
友人と相談した結果、債務整理しなくても、
「住宅支援給付」などの公的な補助を利用すれば、
なんとか生活できることがわかりました。
「住宅支援給付」について
⇒http://www.mhlw.go.jp/bunya/koyou/safety_net/63.html
結果、支払いも滞ることもなく、運よく再就職もできました。
でもあの時…友人が相談してくれなかったら…
管理人は、天に召されていたかもしれません(苦笑)
本当に感謝しています。
「借金」の話は切り出しにくいものですが…
悩んでいる相手が大切な人であればこそ、気付き、
声をかけてあげてほしいと思います。

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